Unit¹ 13

　　Text² A

　　保险

　　一位保险代理商今天早晨给我打电话，这位代理商想和我讨论我的汽车承保范围，而下一位打电话来的保险代理商则可能对我的人寿险，健康险，我的住宅和家具的火险感兴趣。美国的消费者们时常感觉到经常受保险代理商的打扰。很多推销各种不同险别的代理商给我们打电话，有时甚至还上门推销。这些保险代理商总是亲切友好，衣着考究，一副乐于效劳的样子。

　　然而很少有美国人真正喜欢这些心情热切，愿意助人的男男女女的拜访。我们并不高兴接他们的电话，对他们登门来访也怀有戒心。他们从来就不是我们真正的朋友，他们充其量不过是生活中少不了的一害。

　　我们不愿意谈论保险，可以提出三条理由。首先，保险费用昂贵。一位年轻的父亲买了一份数额相当小的人寿保单，他要同意40年内每年支付200美元，共计8000美元。很多大学生每年把800美元到1000美元给汽车上保险。事实上，他们买保险的钱和买汽车的钱一样多。美国人每年因求得现代医学的各种神效而支付的健康保险多达2000美元。把各种保险都买够要花很多的钱，这是大部分家庭的一笔主要开销。

　　保险还提醒我们是生活在一个不安全的世界里。我们是人，因此必须面对疾病，受伤，死亡和经济损失的种种可能性。理智使我们认识到很多不幸事件会发生，但内心却希望能得以幸免。重伤或死亡不是一个令人愉快的讨论话题，人们甚至不愿意考虑它。我们感到恐惧，因此更愿意谈谈足球，天气或午饭吃了些什么。

　　最后，保险是一个困难，复杂的题目。没有人完全明白它，只有少数的专业保险人员能真正自在地谈论汽车，人寿和主要的医疗险别。我们感到自己这方面知识的不足，所以避免谈论保险，以此掩盖我们的无知。

　　然而，这三个避免谈论保险的理由恰恰是为什么我们应该更多地了解保险的极好理由。保险费用昂贵。我们很多人一生中花在买保险上的钱和买房子的钱一样多。如果我们想花钱花得聪明，就需要掌握有关现有产品及服务的信息。当我们买一辆汽车，一所房子或一套衣服时，我们不完全依赖销售人员。我们买保险同样也不应完全依赖保险代理商。如果我们想做个聪明的消费者，就需要掌握各种险别的基本知识。

　　聪明的消费者能正视问题，虽然事故，疾病和死亡 不是令人愉快的话题，但我们每个人都知道面临着这些可能性。我们对这些情况作出计划，找出应付的办法，这就比仅仅希望这些厄运远离我们要好得多。

　　虽然保险是复杂的，但其基本要领既不困难，也并非学不会。情况恰恰相反，那些愿意学习的人就能理解保险的基本原理。认真学习使我们获得知识。学习保险是一种有效的和经受了实践检验的方法，它能解决许多美国家庭对保险的无知现象。

　　Unit 13

　　Text B

　　什么是货币及它有些什么功能

　　货币是贯穿你一生中常见的东西。事实上，你可能已经认为自己是这个问题的专家了。你经常用货币衡量自己财产的价值。你的口袋里，银行账户上也有一定数量的货币。如果你听说经济学家对什么是货币及如何衡量货币有许多不同意见的话，你可能会很惊奇。货币有很多功能，因此给货币下的任何定义都必须考虑到它的全部功能。

　　货币的四个主要功能是：交换中介，价值标准，延期付款，价值存储手段。

　　交换中介：作为一个被广泛接受的交换中介，货币消除了以货易货，即一个物品与另一物品直接交换。以货易货是一种非常不便的贸易手段，因为它要求买卖双方的需要同时发生。一个卖者想要出售某种商品或提供某种服务，他必须寻找一个买者恰好要他希望卖的东西。例如，有个面包师想要肉，根据以货易货制度他必须找一个想卖肉并且需要面包的人。由于货币被广泛接受为任何买卖的支付手段，面包师靠卖面包挣钱，并用它买肉或别的他想要的任何东西。

　　价值标准：货币提供了一种结算单位，用来作为衡量价值的标准。某一物品的价值可用一个人为获得该物品而付出什么来衡量。到夏威夷度假两星期你要花费多少 如果你和大多数人一样，你对这样一个问题的回答可能是通过用美元来对这次度假作出估价（比如说，2000美元）来回答，而不是用别的东西，比如你的汽车。不管你是否意识到这一点， 你经常用货币衡量物品的价值。作为价值标准，货币使得我们能够把许多不同物品如汽车，修理和所有其他商品及服务的价值累加起来。如果没有一个价值标准（如美元），国民生产总值的概念是毫无意义的。

　　延期付款标准：很多合同包括将来付款的承诺。延期偿清债务的结算单位也是货币。如果你借钱买车，贷款协议将明确说明每月你必须偿还的钱数以及你还清债务需要的月数。然而，只有货币的购买力在很长一段时间内保持相当稳定时，该货币才有起到延期付款的功能。如果物价上涨，货币的购买力在将来一段时间内就会下降。同样地，物价下跌将会提高货币今后的购买力。

　　价值储存手段：货币还可以作为一种价值存储手段，它能迅速转换成商品和服务。货币作为实际的交换中介，它的状态是完全不固定的，意思是说，它可以马上被转换为商品和服务， 没有任何不便或花费。其他作为价值储存的资产必须先出售，转换成一种能广泛接受的交换中介。这些资产变现时总须花费，也不方便。因此，持币作为价值存储手段可以减少日常商务活动中的交易成本。